Зарубежная страховка.

Отправляясь в путешествие не надо забывать о том, что во многие страны без медицинской страховки вас могут попросту не впустить. Хотя радость предстоящего путешествия не хочется омрачать даже мыслями о возможных проблемах со здоровьем, надо иметь в виду, ни одно медицинское учреждение не будет всерьез заниматься больным, который не сможет подтвердить свою платежеспособность.

Поэтому настоятельно советуем не искушать судьбу и застраховаться. На первый взгляд застраховаться очень просто - нужно только купить полис страхования медицинских расходов “для лиц, выезжающих за границу”. Их предлагают, многочисленные фирмы. Покупая полис страхования надо помнить, что они отличаются ценой и перечнем услуг, оплата которых гарантируется. При этом их объединяет одно: полисы страхования медицинских расходов не предназначены для вашего лечения. Страховщик, продавший полис за какие-нибудь двадцать долларов не захочет платить по счетам на несколько тысяч. Поэтому все полисы независимо оттого, что вам будет говорить страховщик, предназначены для того, чтобы как можно быстрее привести клиента в транспортабельное состояние и отправить домой. Практика показывает, что такую задачу страховщику удается решить обычно за 3-4 дня.

Как правило, отечественные страховщики работают в союзе с западными компаниями по схеме (известной под названием Assistance,), при которой российская фирма напрямую или через посредников заключает договор с западной, которая и будет помогать вам в случае чего. При этом понятие assistance не ограничивается медицинской помощью или, скажем, транспортировкой клиента. Перечень услуг намного разнообразнее - начиная от продления визы и обмена билетов, заканчивая присмотром за вашими детьми. Правда, большинство из них не доступны.

Каждая компания-assistance имеет сеть дежурных бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полисов. При наступлении страхового случая клиент должен позвонить в один из центров, телефоны которых указаны на идентификационной карточке или полисе. Получив звонок, дежурный центр займется вашими проблемами (например, вызовет врача или позвонит в больницу и подтвердит, что все расходы будут оплачены). Поэтому карточку лучше носить с собой - если вдруг станет плохо прямо на улице.

Разумеется, что чем больше у компании дежурных центров, тем быстрее она сможет организовать помощь, и чем старше компания, тем меньше вероятность того, что в ее работе произойдут сбои.

При необходимости можно воспользоваться медицинской помощью без предварительной договоренности с дежурным центром. Нужно просто отправиться в одну из больниц, перечень которых указан на обратной стороне полиса.

При покупке полиса необходимо выяснить, какие услуги вам гарантированы и каким образом они будут оплачены. Для этого нужно внимательно прочитать страховой полис или условия страхования. Если компания отказывается продемонстрировать какой-либо из документов, это может означать, что-либо страховщики не хотят с вами возиться, либо в условиях написано не совсем то, что в полисе. И в том, и в другом случае лучше поискать другого партнера. В полисе должны быть четко названы страховые случаи. Желательно, чтобы помимо медицинских расходов оплачивались телефонные переговоры, транспортировка в медицинское учреждение и возвращение на родину. Кроме того, некоторые фирмы ухитряются исключать из своей ответственности хирургию - а помощь хирурга во многих случаях может оказаться просто необходимой.

Отдельно нужно остановиться на стоматологической помощи. Большинство компаний в условиях страхования обычно пишут, что будут оплачены расходы на “снятие острой боли”, т.е. больше чем на таблетку анальгина или другого болеутоляющего средства рассчитывать не стоит.

Постарайтесь обратить внимание на то, кто именно оплачивает расходы на медицинские услуги клинике - страховщик или вы (а ваши расходы потом компенсируются по прибытии на родину). Некоторые страховые компании пишут, что амбулаторное лечение оплачивается только по прибытии клиента на родину. В этом случае вам следует иметь при себе некоторую сумму, предназначенную на непредвиденные расходы. Но имейте в виду, что если вы, например, обратитесь к врачам просто за консультацией, страховщик откажется возместить расходы.

Существует еще одна, общая для всех страховщиков проблема. Не исключено, что данные о вашем полисе еще не успеют поступить западному партнеру вашей страховой компании. Если вам откажут в помощи, ссылаясь на то, что вашего имени еще нет в компьютере, обязательно требуйте подтвердить отказ письменно, потому что только этот документ даст вам право потребовать у страховщика возвращения страхового платежа. В противном случае страховая компания, скорее всего, не обратит никакого внимания на ваши протесты.